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目录
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促进信用卡业务高质量发展（人民时评）
屈信明
2022年08月15日
“银行业金融机构应当制定审慎稳健的信用卡发展战略”“加强对信用卡客户的资信审核”“严格规范信用卡分期业务管理”……前不久，中国银保监会、中国人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），在强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控等方面提出了明确要求，旨在规范信用卡业务经营行为，提升信用卡服务质效，促进信用卡业务在高质量发展中更好支持科学理性消费。
从方便消费支付，到可以用积分兑换“节日礼包”；从凭卡购物可享打折，到持卡可以享受道路救援、机场接机等服务……近年来，信用卡附加功能不断拓展，应用价值日益提升，受到许多消费者青睐，推动信用卡业务快速发展。中国人民银行发布的统计数据显示，截至去年底，信用卡和借贷合一卡已达8亿张。信用卡的普及发展，在方便群众支付和日常消费等方面发挥了重要作用。
然而，也应当看到，随着信用卡市场规模不断增长，部分银行业金融机构经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，存在侵害客户合法权益等行为。银保监会发布的数据显示，去年四季度，银行业消费投诉近半涉信用卡业务。就此而言，规范信用卡业务经营行为既关系到群众的切身利益，符合百姓期待，也是促进信用卡业务高质量发展的题中应有之义，势在必行。
此次《通知》具体内容，可谓有的放矢。比如，要求长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡，以刚性要求对部分机构以发卡量为导向的业务发展模式形成约束；明确“向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式”，有利于让消费者“明白用卡、安心消费”。好政策重在落实。下一步，监管部门需持续加强对信用卡业务的风险识别处置，强化对信用卡业务相关活动的延伸监测。对金融机构而言，也应充分履行主体责任，对照有关要求认真自查自纠。
《通知》既是对信用卡业务的全面规范，也为转型发展带来了新机遇。比如，适应消费者金融需求升级变化，《通知》提出探索开展线上信用卡业务等创新模式，相关机构可以以此为契机，探索提升远程面签能力，优化业务流程管理，并在数字化场景应用等方面积极匹配市场变化和客户需求。这也将成为银行深化数字化转型、提升经营质效的重要尝试。可以预见，随着信用卡行业创新工作的持续推进，银行业将应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，信用卡业务发展模式将更趋向专业化、差异化、精细化，进一步实现惠民便民。
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